Моя философия
09.05.2020 2020-05-27 11:29Моя философия
Юлия Фанг
Моя философия
Главный постулат финансовых советников "инвестиции доступны всем" не совсем верен
С технической точки зрения это так, но с практической точки зрения далек от правды. Инвестиции в акции, облигации и альтернативные инструменты подходят далеко не каждому. Не всякий человек готов регулярно самостоятельно заниматься инвестициями – это требует хороших знаний, дисциплины и психологической подготовки. Ни один онлайн курс не дает достаточных для этого знаний, хотя, несомненно, многие курсы дают хорошую базу. А ошибки дорого стоят.
Однако, инвестиции через инвестиционные и индексные фонды, такие как ПИФы и ETF, подходят практически каждому новичку.
Я придерживаюсь такой стратегии, которая не требует моего ежедневного участия. Я могу позволить себе не заниматься инвестициями несколько лет, но несмотря на это мой портфель будет автоматически пополняться и расти. К сожалению, в жизни каждого человека наступают моменты, когда нам не до инвестиций. И это никак не должно отражаться на нашем финансовом благополучии. Инвестирование не должно быть центральной частью нашей жизни, а проходить, так сказать, на фоне.
Чем раньше мы начинаем инвестировать, тем агрессивнее наша стратегия и тем ниже риск. В идеале нужно начинать инвестировать с первой зарплаты, скажем в 20 лет. Откладывая 10% от зарплаты и инвестируя в индексные фонды, такой инвестор с вероятностью в 99% обеспечит себе безбедную пенсию уже в 50-55 лет. И для такого инвестирования хватит самых базовых знаний (например, мой бесплатный курс “Автоматический миллионер”).
Но чем позже мы начинаем и чем меньше времени нам остается до достижения своей цели, тем больше нам надо откладывать и тем осторожнее надо быть. Это требует более глубоких знаний, терпения и психологической устойчивости.
Инвестиции в индексные фонды при минимальных знаниях подходят практически каждому инвестору, у кого есть в запасе от 10 лет. При хорошо диверсифицированном портфеле можно рассчитывать на доходность 8-12% годовых (в долларах). Это средняя доходность по рынку. Если кто-то обещает вам больше, то велика вероятность того, что вас пытаются обмануть.
Если же вы хотите попытаться получить доходность выше рыночной, то здесь понадобится гораздо больше знаний и усилий. Однако, даже разница в 1% сможет оказать существенное влияние на ваши финансы. Например, при доходности в 12%, через 20 лет каждый инвестированный доллар будет равен 9.6$, а при доходности в 13% – уже 11.5$. И чем дольше период, тем больше будет разница.
Если же вам удастся инвестировать на ранней стадии в следующий Amazon, Netflix или Google, то сумму инвестиций можно увеличить в несколько раз уже за 5-10 лет. Например:
Amazon
Netflix
Стоит понимать, что такие инвестиции требуют осознанного подхода и принятия довольно большого риска, а значит подходят далеко не каждому. Мою инвестиционную философию можно охарактеризовать следующей воронкой:
1. Пассивные инвестиции – регулярные инвестиции небольшими суммами в индексные фонды. Такие инвестиции подходят практически каждому. Если вы не знаете с чего начать или боитесь инвестировать, то такой подход для вас самый безопасный и в то же время – доходный. Подробности такого инвестирования можно узнать в моем бесплатном курсе “Автоматический миллионер”.
2. Инвестиции в кризис – это хорошая возможность купить хорошие акции по низкой цене. Здесь могут быть простительными недостаточные знания и опыт, так как шансы найти недооцененные компании увеличиваются. Такие инвестиции подходят тем, кто уже скопил подушку безопасности и имеет свободные средства для рисковых инвестиций.
3. Core-sattelite – стратегия, при которой вы сочетаете пассивную и активную стратегию. То есть основой является пассивное инвестирование через индексные фонды, но по мере получения большего опыта и знаний вы добавляете в портфель и отдельные акции, постепенно увеличивая их долю. Эта стратегия подходит уже меньшему числу инвесторов, так как требует большего внимания и знаний.
4. Альтернативные инвестиции – инвестиции с использованием сложных инструментов (фьючерсы, опционы, короткие продажи, торговля с плечом и др.) подходят куда меньшему количеству инвесторов, так как требуют углубленных знаний, большего капитала и высокого риска.
Почему так мало людей инвестируют и добиваются в этом успеха?
Инвестиционная индустрия по большей части зарабатывает на ваших сделках не зависимо от того, были они прибыльными или нет. Чем чаще и больше сделок вы совершаете, тем выгоднее индустрии. Отсюда огромное количество дезинформации, заблуждений, неподходящих решений и боязни инвестирования.
Таким образом, инвестирование подходит практически всем. Однако, стоит начинать инвестировать постепенно, выстраивая свою стратегию, набираясь знаний и опыта и тренируя эмоциональную закалку.
Таким образом, инвестирование подходит практически всем. Однако, стоит начинать инвестировать постепенно, выстраивая свою стратегию, набираясь знаний и опыта и тренируя эмоциональную закалку.
